工商時報【呂清郎╱台北報導】

根據彭博利率市場最新統計,美國聯準會(Fed)本周升息機率100%,美國10年公債殖利率一度漲至2.583%、創近1季新高,且觀察過去利率上升期間,投資等級企業債券、整體市場債券、美國市政府債券、高收債表現,平均報酬率以高收益債的5%最突出,後市值得多加關注。

日盛全球高收益債券基金經理人曾咨瑋表示,觀察過去6次美國10年期公債利率大幅變動,Credit Suisse高收債指數平均漲5.0%,遠優於Barclays投資級債及Barclays整體債的-2.4%及-1.8%,即升息循環確立階段,擁有利差與票息收益空間的高收益債券相對於其他債券較有表現機會,高息特性在後續殖利率上升時仍可減緩部位衝擊,全高收債券具有期待空間。

群益多重收益組合基金經理人林宗慧指出,Fed升息可說已確立,利率走升可能為債券市場帶來單擾,但高收債殖利率水準較高,利差仍有進一步收窄的空間,相對可抵禦利率上升風險,且在過往升息期間都還有不錯的表現,加上當前信用風險持平,油價表現維穩,可望持續吸引資金進場。

台新亞澳高收益債券基金經理人邱奕仁認為,高收債相對看好亞高收,債市短線趨於震盪,但就基本面來看,IMF預期2017年新興亞洲平均的經濟成長為6.3%,遠高於基隆民間借貸全球新興市場的4.6%及已開發國家的3.4%,為亞高收提供上漲動能,亞高收利率上升至6%,仍深具投資價值。







桃園民間借款



記者傅家妤/綜合報導

好萊塢男星鮑爾斯布思(Powers Boothe)於美國時間14日早上去世,享壽68歲。據悉他是於位於洛杉磯的住所,在睡夢中安詳離世。他的發言人於15日證實死訊,並稱他在去世時,並沒有經歷太多的痛苦,生前也沒有病痛,死因為自然死亡。

▲鮑爾斯布思睡夢中離世。(圖/CFP)

根據《TVLine》報導,鮑爾斯布思的發言人透露,家屬將會在他的故鄉德州為他舉辦一場私人追思會,但公眾悼念的追思活動,目前尚在安排當中。演員好友鮑布里吉(Beau Bridges)也在推特上悼念他,「我懷著巨大的悲傷悼念我的好友鮑爾斯布思,他是一個很棒的朋友、演員,也是一名好爸爸、好老公。」

▲鮑爾斯布思在《神盾局特工》中飾演基甸馬立克一角。(圖/《神盾局特工》劇照)

近年來鮑爾斯布思為人所熟知的作品包括美劇《神盾局特工》以及電影《復仇者聯盟》當中飾演「基甸馬立克」(Gideon Malick)一角,他在《復仇者聯盟》電影裡基甸馬立克還是正義的一方,但後來在電視劇中被揭露真實身分是九頭蛇僅存的領袖之一,輕蔑的語氣以及身為神秘大反派運籌帷幄的氣度,都讓觀眾留下深刻印象。

鮑爾斯布思1977年踏入影視圈,擅長出演反派角色,也參與過不少知名電視與電影,曾在1980年憑藉著《蓋亞那慘案》獲得艾美獎「電視電影類最佳男主角獎」,當時美國正舉行演員工會大罷工,但是他卻獨自前往參加頒獎典禮,後來回憶此事時他表示,「我這次的行為,要不是我職業生涯中最勇敢的事,那就是愚蠢至極。」他代表作包括《罪惡城2: 蛇蠍情人》(Sin City: A Dame To Kill For)、2012年的《Hatfields & McCoys》以及2013年的《 Deadwood》等。

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要台北民間貸款影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

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07. 有無保人

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10. 各金融機構內部徵審準則

宜蘭民間借貸11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。


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